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香港保险你必须知道投资的五件事




据了解,按照注册地来分,在香港可供投资者选择的基金可分为香港本地基金和离岸基金两种,从现有的信息来看,互认基金在内地市场销售的前提是在香港注册,即“香港制造”的基金。

首先,在投资区域上,国内权益类合格境内机构投资者(QDII)基金主要集中在美国和香港两大市场,而香港基金投资区域广,有灵活配置全球市场如邓普顿环球均衡增长、贝莱德全球等;也有投资某个区域的基金,如摩根欧元区股票、香港隽升等;还有单一国家基金,如霸菱德国增长、恒生中国股票等。

其次,投研团队也是国际范十足,景顺、首域、富达、摩根、贝莱德等都是全球知名的基金管理公司,旗下产品线丰富,成立时间久,分支机构也遍布全球。

第三,在投资品种上,香港隽升也领先于内地基金市场。除了普通的股票型、债券型、货币型基金,香港市场上还有百达林木资源、贝莱德世界矿业等大宗商品基金,还有可投资于杠杆式金融工具的认股权证或衍生工具基金,基本涉及了资本市场中绝大部分的投资品种。

l 香港基金的销售渠道

香港的大部分基金公司都没有自己的直接销售渠道,而是依靠银行、保险公司等来销售自己的基金产品。

目前香港保险公司的基金投资产品有标准人寿的盈聚101、富卫FWD的智非凡、友邦AIA的卓智投资计划、AXA安盛人寿的隽宇投资计划、美国万通的财智之选灵活投资计划等等。

l 费率高于内地

从费率情况看,投资香港基金需要支付的费用主要分为两类,首次认购费和管理年费。扣取方式和内地基金一致。通常,只有不收取认购费的基金才会收取赎回费。从收费标准来看,香港基金的认购费率明显偏高,以股票型基金为例,费率在5%至6%之间不等,而内地的股票型基金通常只收取1.5%的申购费, 债券基金、认股权证的首次认购费也达到3%至5%、5%至7%。因此,频繁申赎在香港基金的投资上显然是不合适的,建议投资者长期投资。香港基金的管理年费和内地基金差不多。

l 货币基金不如内地

值得一提的是货币市场型基金,在内地货币型基金受到保守投资者的欢迎,尤其是在今年。但由于多个国家宽松的货币政策,长期维持低利率使得海外货币型基金收益较低,因此香港市场上的货币型基金表现普遍弱于内地的货币基金,而不同币种之间的汇率波动也会影响收益情况,富达基金II—澳元货币、富达基金II—英镑货币、景顺特选退休基金—美元货币等不少货币市场型基金甚至出现亏损,其中富达基金II—澳元货币基金亏损达到7.42%。相比之下,香港的货币市场型基金在安全性和收益率方面都差于内地,购买的意义不大。

l 业绩分化明显

正因为投资范围多元化,导致香港基金业绩分化也非常明显。好买基金数据显示,截至11月29日,今年投资于日本市场的基金大获丰收,前十名的基金中有5只主要投资于日本市场,其中涨幅最高的有57.53%的收益。而投资于黄金等大宗商品的基金却损失惨重,其中东方汇理系列基金—金矿基金下跌 42.5%。即使是投资类型相同的基金,业绩表现也有所差异。以中国股票这一类型来看,纳入统计的此类基金共有51只,平均收益4.42%,表现最好的铭基亚洲基金—中国小型企业基金上涨24.87%,而巴克莱—国企升幅跃进基金下跌超过10%。


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